Definition
Die Private Krankenversicherung (PKV) ist eine Krankenversicherung, die du bei einem privaten Versicherer abschließt, statt in der gesetzlichen Krankenkasse zu bleiben. Deine Leistungen stehen in einem individuellen Vertrag. Dein Beitrag hängt von deinem Eintrittsalter, deinem Gesundheitszustand und dem gewählten Tarif ab, nicht von deinem Einkommen. Für die Rückstellungen im Alter legt der Versicherer einen Teil deines Beitrags an.
Warum Private Krankenversicherung wichtig ist
Mit deiner Krankenversicherung triffst du eine Entscheidung für Jahrzehnte. Wer als Angestellter über der Versicherungspflichtgrenze liegt, als Selbstständiger oder als Freiberufler arbeitet, kann zwischen gesetzlich und privat wählen. Ein guter Tarif kann dir bessere Leistungen bringen, etwa freie Arztwahl, kürzere Wartezeiten, Einbettzimmer und höhere Erstattung bei Zahnersatz. Ein schlecht gewählter Tarif wird dagegen teuer. Die Branche verkauft gern nach Provision statt nach Bedarf, und das merkst du oft erst Jahre später an steigenden Beiträgen. Gerade ab 30 lohnt sich der genaue Blick: Viele Versicherte zahlen jedes Jahr mehrere Tausend Euro zu viel, weil sie nie ihren Tarif geprüft haben. Bei einem Wechsel innerhalb der PKV sparst du je nach Ausgangslage oft 2.000 bis 5.000 € im Jahr, ohne auf Leistung zu verzichten. Auch Familien sollten wissen: Kinder zahlen in der PKV eigene Beiträge, und für Ehepartner gibt es keine beitragsfreie Mitversicherung.
Beispiel
Markus, 42, selbstständiger Grafiker aus Köln, zahlt seit zwölf Jahren 640 € im Monat für seinen PKV-Tarif. Vor Kurzem hat sein Versicherer die Beiträge wieder um 9 % angehoben. Markus lässt seinen Vertrag prüfen. Ergebnis: Ein gleichwertiger Tarif beim selben Versicherer kostet 490 € im Monat, mit gleicher Erstattung bei Zahnersatz und Krankenhaus. Er spart damit 1.800 € im Jahr. Die Alterungsrückstellungen bleiben erhalten, weil er innerhalb des Unternehmens wechselt. Hätte er den Versicherer gewechselt, wäre ein Teil davon verloren gegangen.
