Definition
Der Notlagentarif ist ein gesetzlich vorgeschriebener Sondertarif in der privaten Krankenversicherung. Dein Versicherer stuft dich dort ein, wenn du mit deinen Beiträgen trotz Mahnungen mindestens zwei volle Monatsbeiträge im Rückstand bist. Er sichert dich nur noch bei akuten Erkrankungen, Schmerzzuständen und Schwangerschaft/Mutterschaft ab. Dafür sinkt der Beitrag deutlich.
Warum der Notlagentarif wichtig ist
Wenn du Beiträge nicht mehr zahlen kannst, wirft dich die PKV nicht aus dem System. Das ist die gute Nachricht. Die schlechte: Der Notlagentarif ist keine echte Krankenversicherung mehr. Dein bisheriger Tarif ruht, und deine Alterungsrückstellungen, also das Geld, das du über Jahre für spätere Beitragsstabilität angespart hast, wachsen in dieser Zeit nicht weiter. Der Beitrag liegt bei rund 100 bis 130 € im Monat, je nach Versicherer. Vorsorgeuntersuchungen, Zahnersatz, Reha oder die Behandlung chronischer Leiden sind in der Regel nicht abgedeckt. Und die offenen Beiträge bleiben trotzdem als Schulden bestehen.
Gerade Selbstständige und Freiberufler mit schwankenden Einnahmen rutschen schneller hinein, als sie denken. Die Branche redet darüber ungern, weil es nicht zum glatten Verkaufsgespräch passt. Ich sage dir: Wer früh handelt, kommt meist ohne Notlagentarif aus. Sobald die Zahlung hakt, solltest du sofort mit deinem Versicherer oder einem unabhängigen Berater sprechen. Dann lässt sich oft ein günstigerer Tarif im selben Haus finden, bevor es eskaliert.
Beispiel
Jana, 41, arbeitet als freiberufliche Grafikerin und zahlt 540 € im Monat für ihre PKV. Nach einem Auftragseinbruch überweist sie zwei Monate lang nichts. Ihr Versicherer mahnt schriftlich, setzt eine Frist und stuft sie dann in den Notlagentarif um. Ihr Beitrag fällt auf etwa 120 €. Als im Herbst eine Zahnbehandlung ansteht, zahlt die Versicherung nichts. Jana muss zunächst die Rückstände von rund 1.080 € plus Säumniszuschläge begleichen. Erst danach geht es zurück in ihren alten Tarif. Hätte sie beim ersten Engpass einen Tarifwechsel mit niedrigerem Beitrag geprüft, wäre ihr das erspart geblieben.
Verwandte Begriffe
- Beitragsrückstand
- Alterungsrückstellungen
- Basistarif
- Tarifwechsel
- Beitragsentlastungstarif
