PKV-Beitragserhöhung 2027: Was du vor dem Wechsel prüfen musst

Du öffnest den Brief, siehst die Zahl, und der erste Impuls heißt: kündigen. Genau dieser Impuls kostet in der PKV am meisten Geld. Die 13,4 Prozent für 2027 sind ein Branchendurchschnitt des PKV-Verbands, über alle Gesellschaften, alle Tarife, alle Altersgruppen. Dein Vertrag kommt darin nicht vor. Rund 53 Prozent aller Privatversicherten bekommen überhaupt ein Anpassungsschreiben. Der Rest zahlt 2027 unverändert weiter.

Drei Dinge entscheiden: Tarifgeneration, Alterungsrückstellung, interner Wechselanspruch. In dieser Reihenfolge geprüft, kostet dich die Erhöhung am wenigsten.

Das Wichtigste in Kürze

• 13,4 Prozent ist der Schnitt der Branche. Mehr über deinen Vertrag sagt, was dein Tarif über 10, 20 oder 30 Jahre gemacht hat.
• Öffentlich diskutiert werden vor allem Tarife, die noch verkauft werden. Die geschlossenen Tarife, in denen die meisten Privatversicherten sitzen, tauchen in kaum einer Übersicht auf. Gerade dort fallen die Sprünge oft am stärksten aus.
• Beim Tarifwechsel nach § 204 VVG bleibst du im eigenen Haus: Alterungsrückstellungen bleiben vollständig erhalten, für gleichartigen Schutz prüft niemand erneut deine Gesundheit.
• Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer prüft der neue deine Gesundheit von vorn. Bei Verträgen vor 2009 bleibt die Alterungsrückstellung komplett zurück, bei Verträgen ab 2009 wandert der Anteil in Höhe des Basistarifs mit.

Warum die PKV 2027 wieder teurer wird

Der PKV-Verband rechnet zum 1. Januar 2027 mit durchschnittlich 13,4 Prozent mehr Beitrag. Beihilfeberechtigte trifft es mit 11,4 Prozent, alle übrigen Versicherten mit 15,3 Prozent. Versicherte, deren Gesellschaft erst im Laufe des Jahres anpasst, sind darin noch gar nicht enthalten.

Der Grund sind die Leistungsausgaben. Sie sind 2025 auf breiter Front gestiegen, wie AssCompact unter Berufung auf den PKV-Verband berichtet:

• allgemeine Krankenhausleistungen: fast 7,5 Prozent mehr als im Vorjahr
• Arzneimittel: rund 8 Prozent
• ambulante Arztbehandlungen: 6 Prozent

Dazu zwei Treiber, die bleiben. Neue Therapien kosten mehr. Längeres Leben heißt längere Leistungsdauer.

Die letzte Runde zeigt, wohin das führt: Zum 1. Januar 2026 stiegen die Beiträge für Erwachsene typischerweise um rund 12 Prozent. Das ist der Median über 143 Tarifserien von 24 Versicherern in einer Auswertung von Gewa Comp.

Steigende Beiträge sind in der PKV wie in der GKV eingeplant. Für dich zählt, wie stark es deinen Tarif trifft und wie oft es ihn schon getroffen hat.

Was die 13,4 Prozent für deinen Vertrag bedeuten

Für deinen Vertrag sagen die 13,4 Prozent wenig. Auf deinem Beitragsbescheid stehen sie nirgends.

Dein Versicherer passt jeden Tarif, jede Tarifstufe und jedes Eintrittsalter getrennt an. Jede Erhöhung prüft nach § 203 VVG ein unabhängiger Treuhänder, bevor sie wirkt. Er schaut auf das Kollektiv deines Tarifs, also auf die Gruppe der Versicherten mit genau diesem Baustein. Der Markt und der Versicherer als Ganzes spielen dabei keine Rolle.

Wie weit das im selben Haus auseinandergeht, zeigt die Anpassungsrunde 2026. Erhöhungen für Erwachsene, jeweils der niedrigste und der höchste Wert eines Versicherers:

Versicherer	Tarif mit geringer Erhöhung	Tarif mit hoher Erhöhung
Allianz	GSP70: 2 bis 3 %	760, 767E¹: 10 bis 20 %
ARAG	MedBest/MedExtra: 2 bis 4 %	21P70-90: 12 bis 16 %
BBKK/Union	Compact Privat/S: 6 bis 7 %	Gesundheit Vario 400/800/1600: 31 bis 40 %
Generali	GesundPro 1, 2 und ProP: 3 bis 9 %	comfort4¹: 15 %
Nürnberger	MAX6+: 3 bis 5 %	Top3/Top6 (auch Plus): 10 bis 20 %

Quelle: Auswertung von Gewa Comp zu den Beitragsanpassungen 2026. Die Werte beschreiben die Runde 2026 und sind keine Prognose für 2027. ¹ Geschlossener Tarif ohne Neukunden: Dafür veröffentlichen die meisten Versicherer keine Zahlen, die Werte stammen von Betroffenen.

Zwei Kunden desselben Versicherers zahlten in derselben Runde also 3 oder 20 Prozent mehr, je nach Tarif.

Deine Prozentzahl steht in deinem Anschreiben, getrennt nach Tarifbaustein.

Lies zuerst, welcher Baustein steigt und um wie viel.

Was öffentlich nicht gesagt wird: die geschlossenen Tarife

Jedes Jahr im Herbst liest du dieselben Schlagzeilen: so und so viel Prozent im Schnitt, Versicherer A erhöht weniger als Versicherer B. Was dabei fast nie gesagt wird: Veröffentlicht werden vor allem die Erhöhungen der Tarife, die heute noch verkauft werden. Also die Tarife, mit denen Versicherer um Neukunden werben.

Der größte Teil der Tarife in Deutschland ist aber für Neukunden geschlossen. In unserer Auswertung von 722 Tarifgenerationen bei 29 Versicherern sind es rund drei Viertel. Und in diesen geschlossenen Tarifen ist auch der größte Teil der Privatversicherten versichert. Weil dort keine jungen Versicherten mehr nachkommen, steigt das Durchschnittsalter im Kollektiv, und mit ihm die Kosten je Kopf. Für diese Tarife veröffentlichen die meisten Versicherer keine Zahlen. Wer dort versichert ist, sieht seine Erhöhung nur im eigenen Schreiben.

Genau diese Zahlen machen wir jedes Jahr sichtbar. Aus den Anpassungsschreiben unserer Mandanten werten wir aus, was tatsächlich im Bestand passiert, und veröffentlichen das in einem großen Artikel mit Tabelle, unter anderem im Handelsblatt und im SPIEGEL. Die Auswertung für 2027 folgt, sobald die Schreiben vorliegen.

Wie groß der Unterschied zwischen öffentlichem Durchschnitt und Realität ist, zeigen Fälle aus unserer Beratung:

• Ein Beamten-Ehepaar, beide über 75: Der reine Krankenversicherungsbeitrag ohne Pflegepflichtversicherung ist von 2021 bis 2026 um rund 47 Prozent gestiegen, zusammen knapp 200 Euro mehr im Monat. Ihr Versicherer nennt für 2027 über den gesamten Bestand gerade einmal 2,9 Prozent.
• Ein geschlossener Tarif eines großen Versicherers: In einem einzigen Jahr über 100 Prozent Erhöhung.
• Ein junger Mann, 38 Jahre, seit 2020 versichert: Sein Krankenversicherungsbeitrag ohne Krankentagegeld und ohne Pflege stieg in fünfeinhalb Jahren von 633,69 auf 1.012,46 Euro, fast 60 Prozent. Mit Krankentagegeld und Pflegepflicht zahlt er heute rund 1.300 Euro im Monat und liegt damit schon über dem Höchstzuschuss des Arbeitgebers. Seine Frage an uns: „Wo soll hier die Grenze nach oben sein?“

Der Vergleich, der mehr zählt als die Jahreszahl im Brief

Aussagekräftiger als der Prozentsatz für 2027 ist, was dein Tarif über 10, 20 oder 30 Jahre gemacht hat. Beitrag von damals, Beitrag von heute, dazwischen jede Anpassung.

Diese Linie zeigt dir kein Vergleichsportal. Ältere Tarifgenerationen, also frühere Kalkulationsstände desselben Versicherers, steigen oft stärker als die neuen Bausteine im selben Haus, aus dem Grund von oben: Der Bestand altert, und niemand kommt nach.

Ein Jahr mit 15 Prozent kann passieren. Wenn dein Beitrag aber Jahr für Jahr stärker steigt als im Markt, liegt das Problem in deiner Tarifgeneration, und es wird nicht von allein verschwinden. Schon zwei Prozentpunkte Unterschied pro Jahr machen über 30 Jahre aus einem bezahlbaren Beitrag einen, der im Ruhestand zur Belastung wird.

Vergleiche deinen Tarif mit den aktuellen Tarifgenerationen deines eigenen Versicherers.

Was du jetzt tun kannst: Es hängt von deinem Alter und deinem Vertrag ab

Es gibt keine Antwort, die für alle passt. Entscheidend sind drei Fragen: Wie alt bist du? Seit wann bist du privat versichert? Und wie gesund bist du heute? Manchmal lautet die Antwort auch: nichts tun, wenn dein Beitragsverlauf im Marktrahmen liegt und die Leistungen zu dem passen, was du zahlst. Ob das dein Fall ist, siehst du erst nach dem Vergleich.

1. Immer zuerst: das eigene Haus prüfen

Nach § 204 VVG kannst du bei deinem Versicherer in einen anderen Tarif gleicher Art wechseln. Deine Alterungsrückstellungen bleiben dabei vollständig erhalten, und für gleichwertigen Schutz prüft niemand erneut deine Gesundheit. Dazu kommen weitere Stellschrauben, die wir in der Beratung regelmäßig durchrechnen:

• Tarifwechsel innerhalb des Versicherers: Gibt es eine neuere Tarifgeneration mit vergleichbaren Leistungen, die günstiger und stabiler kalkuliert ist?
• Krankentagegeld prüfen: Passt die Höhe noch zu deinem Einkommen? Mit Beginn der Rente fällt es ohnehin weg.
• Gesetzlicher Zuschlag: Den zahlst du bis zum 60. Lebensjahr. Danach endet er, und der Beitrag sinkt automatisch.
• Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt senkt den Beitrag. Rechne aber gegen: Bei Angestellten bezuschusst der Arbeitgeber den Eigenanteil nicht.
• Bausteine und Kinder: Zahlst du für Leistungen, die du nicht brauchst? Kinderverträge lassen sich oft separat optimieren, auch wenn beim eigenen Vertrag nichts mehr geht.

Wie viel das bringen kann, zeigt ein Kunde aus unserer Beratung, Jahrgang 1969: Mit drei Schritten, einer Tarifumstellung, dem Wegfall des Krankentagegelds in der Rente und dem Ende des gesetzlichen Zuschlags mit 60, sinkt sein Beitrag von 979,22 auf 603,46 Euro im Monat. Dafür trägt er 1.085 Euro mehr Selbstbehalt im Jahr, unter dem Strich bleiben ihm trotzdem gut 3.400 Euro mehr.

Wichtig: Leistungen Zeile für Zeile vergleichen. Fällt im neuen Tarif etwas weg, das du später brauchst, ist die Ersparnis schnell aufgebraucht.

2. Versichert ab 2009, noch nicht lange dabei und gesund: Versichererwechsel prüfen

Für Verträge, die ab dem 1. Januar 2009 abgeschlossen wurden, kannst du einen Teil deiner Alterungsrückstellung mitnehmen: den Übertragungswert in Höhe des Basistarifs (§ 204 Abs. 1 Nr. 2 VVG). Bei sehr hochwertigen Tarifen und langer Laufzeit ist das nur ein Teil des Angesparten, bei wenigen Jahren Laufzeit ist ohnehin noch nicht viel angespart. Ein Wechsel kann sich dann lohnen, vor allem wenn du in einem Tarif steckst, der schon in den ersten Jahren stark gestiegen ist.

Zwei Bedingungen gelten aber:

• Du musst gesund genug sein. Der neue Versicherer prüft deine Gesundheit von vorn. Jede Diagnose der letzten Jahre kommt wieder auf den Tisch, als Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung.
• Wechsle nicht in den nächsten Lockvogel. Ein niedriger Einstiegsbeitrag sagt nichts über die nächsten 20 Jahre. Entscheidend ist, wie sich die Tarife des neuen Versicherers über Jahrzehnte entwickelt haben. Sonst tauschst du eine bekannte Erhöhung gegen eine unbekannte.

Nach § 205 Abs. 4 VVG hast du ab Zugang der Erhöhung zwei Monate Sonderkündigungsrecht. Kündige aber erst, wenn der neue Vertrag angenommen ist.

3. Versichert vor 2009 oder schon älter: Der Weg führt meist über das eigene Haus

Bei Verträgen vor 2009 wird die Alterungsrückstellung bei einem Versichererwechsel nicht mitgegeben. Je länger du dabei bist und je älter du bist, desto mehr würdest du verlieren, und desto schwerer wird die Gesundheitsprüfung. Hier ist der interne Tarifwechsel fast immer der wirksamste Hebel. Und hier lohnt es sich besonders, alle Stellschrauben aus Punkt 1 durchzurechnen.

Deine Situation	Erster Schritt
Versichert ab 2009, wenige Jahre dabei, gesund	Interne Optionen und Versichererwechsel vergleichen
Versichert ab 2009, Vorerkrankungen	Interner Tarifwechsel, Risikovoranfrage vor jedem Wechsel
Versichert vor 2009	Interner Tarifwechsel und Stellschrauben
Ab etwa 55 Jahren	Interner Tarifwechsel, Krankentagegeld, Zuschlag ab 60

Die typischen Fehler nach der Erhöhung

Vier Reaktionen kosten nach einer Erhöhung am meisten Geld. Meist entstehen sie aus dem ersten Ärger über den Brief.

• Rein in den jungen Billigtarif. Neue Tarife sind anfangs günstig, weil sie noch keine Geschichte haben. Ob sie halten, zeigt sich erst Jahre später.
• Selbstbehalt hochsetzen ohne Gegenrechnung. Die Ersparnis trägst du allein, das Risiko auch.
• Zurück in die GKV aus Ärger. Rechtlich für die meisten kaum möglich, ab 55 praktisch ausgeschlossen. Und die gesetzliche Seite steht selbst unter Druck: Das Bundesgesundheitsministerium beziffert die Finanzierungslücke der GKV für 2027 auf rund 19 Milliarden Euro.
• Kündigen, bevor das eigene Haus geprüft ist. Das interne Wechselrecht gehört vor jede Kündigung.

Dein Prüfweg in drei Schritten

Mit drei Schritten erkennst du, ob dein Vertrag dauerhaft zu teuer ist oder nur ein teures Jahr hat.

1. Schreiben lesen. Schau dir die einzelnen Tarifbausteine an. Welcher steigt: ambulant, stationär, Zahn oder die Pflegepflichtversicherung? Und welchen Grund nennt dein Versicherer? Prüfe Kinderverträge getrennt: 2026 stiegen die Beiträge für Kinder und Jugendliche in mehr als zwei Dritteln der ausgewerteten Tarife stärker als für Erwachsene, bei AXA Vital 900 um bis zu 78 Prozent. Achte auch auf die Tarifart. 10 Prozent auf einen Kompakttarif, der ambulant, stationär und Zahn bündelt, sind in Euro deutlich mehr als 10 Prozent auf einen einzelnen Baustein.
2. Beitragsverlauf aufschreiben. Hol den verstaubten Versicherungsordner aus dem Schrank und notiere, was du vor 10 und vor 20 Jahren gezahlt hast. Daran erkennst du, ob du ein teures Jahr hast oder einen dauerhaft zu teuren Tarif.
3. Zieltarife anfragen. Fordere bei deinem Versicherer schriftlich die Liste gleichartiger Tarife nach § 204 VVG an, dem Wechselrecht im eigenen Haus. Eine neue Gesundheitsprüfung findet dabei nicht statt.

Schritt drei kostet am meisten Überwindung, weil du deinem Versicherer schreibst, dass dir sein Tarif zu teuer ist. Mit einer Kündigung hat das nichts zu tun: Du bleibst Kunde, zahlst im besten Fall weniger, und deine Alterungsrückstellung bleibt erhalten.

Erst danach kommen die Angebote, die dir gerade überall begegnen. Vergleichsrechner zeigen Einstiegsbeiträge anderer Versicherer. Beitragsverläufe, geschlossene Tarife und deine Alterungsrückstellung kennen sie nicht. Kanzleien, die Erhöhungen formal angreifen, prüfen die Treuhänder-Kalkulation. Das kann sich lohnen. Es ändert nichts daran, in welcher Tarifgeneration du 2028 wieder sitzt.

Die Reihenfolge lautet deshalb: erst der eigene Ordner, dann gegebenenfalls der Anwalt.

Lass deinen Beitragsverlauf jetzt im kostenlosen Vertragscheck gegenrechnen, bevor du kündigst. Wir zeigen dir, was intern möglich ist, ob sich ein Wechsel für dich lohnt und wie sich dein Tarif im Vergleich entwickelt hat.

Alle Zahlen ohne Gewähr. Sie beruhen auf Angaben des PKV-Verbands, einer Auswertung der Beitragsanpassungen 2026 von Gewa Comp und Fällen aus unserer Beratung (Kundendaten anonymisiert). Dein Beitrag kann je nach Tarif, Alter, Tarifstufe und Selbstbehalt abweichen. Maßgeblich ist das Anpassungsschreiben deines Versicherers.

Häufige Fragen

Bedeuten die 13,4 Prozent, dass mein Vertrag genau so stark steigt?

Nein. Die 13,4 Prozent sind der Durchschnitt der Branche. Dein Versicherer passt je Tarif, Tarifstufe und Eintrittsalter getrennt an, 2026 lagen die Erhöhungen bei ein und demselben Versicherer zum Beispiel zwischen 2 und 20 Prozent. In geschlossenen Tarifen kann es deutlich mehr sein. Dein Anschreiben nennt deinen Satz. Noch wichtiger ist der Verlauf: Was hast du vor 10 Jahren gezahlt, was vor 20? Steigt dein Beitrag seit Jahren stärker als in den neueren Tarifen deines Versicherers, liegt das Problem in deiner Tarifgeneration.

Warum höre ich in den Medien nichts über meinen Tarif?

Weil die meisten Versicherer für geschlossene Tarife keine Zahlen veröffentlichen. Berichtet wird über die Tarife, die noch verkauft werden, also über die, mit denen um Neukunden geworben wird. In den geschlossenen Tarifen sitzen aber die meisten Privatversicherten, und dort fallen die Erhöhungen oft am stärksten aus, weil keine jungen Versicherten mehr nachkommen. Deshalb werten wir jedes Jahr die tatsächlichen Anpassungsschreiben unserer Mandanten aus und veröffentlichen die Ergebnisse. Deine Zahl steht in deinem Schreiben, getrennt nach Tarifbaustein.

Wie läuft ein Tarifwechsel nach § 204 VVG konkret ab?

Du bleibst bei deinem Versicherer und beantragst dort einen günstigeren Tarif gleicher Art. Deine Alterungsrückstellung, also das über Jahre angesparte Kapital für die höheren Kosten im Alter, wandert vollständig mit. Für vergleichbaren Schutz prüft niemand erneut deine Gesundheit. Ablauf: Schreiben lesen, Beitragsverlauf notieren, Zieltarife anfordern, Leistungen Zeile für Zeile gegenüberstellen. Vergleiche vor allem die Bedingungen, nicht nur den Beitrag.

Lohnt sich ein Versichererwechsel wegen der Erhöhung 2027?

Das hängt von deinem Vertrag ab. Zwei Monate Sonderkündigungsrecht nach § 205 Abs. 4 VVG hast du in jedem Fall. Hast du dich ab 2009 versichert, bist du noch nicht lange dabei und gesund, kann ein Wechsel sinnvoll sein: Der Übertragungswert in Höhe des Basistarifs wird mitgegeben, und viel mehr ist nach wenigen Jahren noch nicht angespart. Bei Verträgen vor 2009 bleibt die Alterungsrückstellung komplett zurück, und mit zunehmendem Alter wird die neue Gesundheitsprüfung zur Hürde. Dann spricht meist mehr für den internen Wechsel. Schau in jedem Fall nicht nur auf den Einstiegsbeitrag, sondern auf die Beitragsgeschichte des neuen Tarifs, und prüfe zuerst, was dein eigener Versicherer dir nach § 204 VVG anbieten muss.

Kann ich wegen der Erhöhung zurück in die gesetzliche Krankenversicherung?

Für die meisten nicht. Ab 55 Jahren ist die Rückkehr praktisch ausgeschlossen, darunter brauchst du einen echten Anlass: Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze, Angestelltenverhältnis statt Selbstständigkeit, Familienversicherung. Eine Beitragserhöhung allein ist kein solcher Anlass. Auch die GKV steht unter Druck: Das Bundesgesundheitsministerium beziffert die Finanzierungslücke der GKV für 2027 auf rund 19 Milliarden Euro, bis 2030 könnten es ohne Gegenmaßnahmen rund 44 Milliarden Euro werden. In der PKV kannst du mit dem Tarifwechsel nach § 204 VVG selbst gegensteuern.